5年后，房子是“财富”还是“累赘”？

   对于很多购房者来说，都在埋怨自己买房的时机不正确，或者错过了买房的好时机。毕竟楼市变化太快，没有人能够说完全了解房价的走势。这就导致一些购房者在买房后，房价又出现了下跌，使得自己感觉买房买早了。也有一些购房者，想要等着房价继续下跌，然后再选择买房。结果房价开始上涨了，导致购房者错过了买房的好时机。

   但有一点，如果说回到五年前，你会不会毅然选择买房呢？答案是肯定的，无论是刚需购房者还是投资者，都会掏出自己全部的积蓄来买房。毕竟五年前的房价走势，人们已经非常清楚了，正是房价的上涨时期。因此，对于五年前买房来说，房子就代表着“财富”。根据数据显示，过去五年，但是平均房价就上涨了43%。

   可以说，房子在过去的时间里，一直是人们心中最佳的“投资品”。房价只涨不跌的思想观念深入人心，使得房子的“超然地位”在这些年彻底奠定，不管楼市是否被调控，依旧有很多人是买房投资的“坚定拥护者”。

   然而，到了2021年下半年，楼市从“普涨”转向“普跌”。经历了9月、10月、11月的“三连跌”后，大多数城市的房价都出现了下跌趋势。对此而言，房价只涨不跌的“神话”也就此被打碎，使得那些买房投资的“坚定拥护者”，也有些迷茫，不知道未来楼市是否值得投资。

   根据9月份70城房价数据显示：“新房方面，27个城市新房房价环比上涨，7个城市新房房价环比持平，36个城市新房房价环比下跌。而二手房方面，17个城市二手房房价环比上涨，1个城市二手房房价环比持平，52个城市二手房房价环比下跌。”到了10月、11月更是延续了房价下跌，甚至下跌的城市数量更多。

   对此而言，在2021年下半年时，23城发布了“限跌令”。在这些城市当中，有些城市是直接发布行政命令，有些则是通过约谈房企，限制恶意降价，否则就不给予网签的方式。在这些城市当中，包括沈阳、岳阳、昆明、唐山、江阴、鄂州、张家口、株洲、永州、张家界等等。除了个别二线城市外，基本上都是三四线城市。而出台“限跌令”的目的，就是为了维持房价平稳。

   这样的情况下，人们也不再坚信房价只涨不跌的理念，毕竟眼前房价“普跌”已经成为事实，使得人们开始接受房价下跌的局面。对此而言，有些购房者，就想要知道，5年后，房子是“财富”还是“累赘”？关于这个问题，三方面分析就可以得出答案：“1、目前房价是否高昂，这关系到房价是否还有上涨空间；2、国家对楼市的定位是什么样的，这关系到以后的调控方向；3、人们的负债情况如何，这关系到以后的购房需求。”

   首先，了解房价是否高昂，我们可以通过房价收入比来进行判断。根据数据显示，在2020年时，我国的平均房价收入比为9.2，而按照全国100城的房价收入比来说，平均值已经达到了13.2。根据数据显示，2020年我国的平均房价为9860元。如果按照这个房价来购买一套房子，那么我国平均收入的家庭，需要9.2年的收入才能全款买一套房子。在这当中，这9.2年的收入是纯收入，不包括家庭开销和医疗、教育方面的开支。

   而现在很多家庭的开销都占据了收入的一半左右，这也就意味着一个平均收入的家庭，想要购买一套平均房价的房子，至少需要18.4年的时间。这就导致现在大多数家庭，在买房的时候，都是选择贷款买房，背负着三十年的房贷，才购买了一套属于自己的房子。而对于那些热点城市来说，房价收入比更加高昂。

   比如说2020年深圳的房价收入比为39.8，三亚的房价收入比为27.1，上海的房价收入比为26.2，北京的房价收入比为23.8，厦门的房价收入比为23.1。对于这些城市来说，房价收入比已经非常高昂，使得很多家庭都买不起这些城市的房子，可以说房价已经非常高昂。这也就意味着，这些城市的购房需求数量虽然较多，但真正买得起房的家庭，数量并不是很多。

   其次，从调控方面来看的话，我国在2016年出台调控政策后，这几年来一直是按照“房住不炒”的长期定位进行调控，可以说“房子是用来住的，不是用来炒的”，就是我国对待楼市的看法。从2016年截至今日，累计调控次数已经达到了2600次左右。可以说这几年来，调控次数丝毫没有放松，一直在不断地收紧。

   其目的就是要让房子回归居住属性，使得房价回归合理水平。毕竟对于我国来说，住宅已经出现了过剩的局面，但房价依旧是居高不下。根据央行给出的数据显示，我国城镇居民拥房率已经达到了96%，可以说大多数城镇家庭都拥有了属于自己的房子。而且拥有两套房的家庭占比31.0%，拥有三套房及以上的家庭占比10.5%，可以说拥有多套房的家庭也不在少数。

   只不过，这些拥有多套房的家庭，基本上都是为了买房投资，才持有多套房子。按照我国“房住不炒”的长期定位，调控政策终究还是要将这些投资者挤出房地产行业。因此，对于未来的楼市来说，只会更加平稳，而房价也会在平稳中回归合理水平。

   再从居民负债率方面分析，根据央行公布的《2019中国城镇居民家庭资产负债情况调查》中显示，我国城镇居民家庭负债参与率高达56.5%，其中负债最高的20%家庭承担总样本家庭债务的61.4%；而负债来源主要以银行贷款为主，且房贷是家庭负债的主要构成，占家庭总负债的75.9%，也就是说接近八成的家庭背负着房贷。

   而随着人们家庭收入的不断提高，越来越多的家庭背负着房贷，使得我国居民杠杆率也在不断攀升。有4个地区的居民杠杆率超过了70%，分别是浙江（83.7%）、上海（83.3%）、北京（72.4%）、广东（70.6%）。而杠杆率意味着什么呢？是指居民债务与可支配收入之比，也表现了居民的债务负担和偿还能力。

   杠杆率越高，也就意味着居民负担越重，偿还能力越大，也更容易出现金融风险。因此，面对现在高昂的负债率和杠杆率，人们的消费能力大幅度下降，使得能买得起房的家庭数量减少很多。这也就意味着，楼市当中的购房需求数量在不断减少。

   从这三个方面，我们就可以看出，现在楼市房价已经非常高昂，如果继续上涨的话，能够买得起房的家庭数量会大幅减少。再加上现在人们负债率都比较高，使得很多家庭都没有余力买房。再加上调控政策不断收紧，使得房价不断平稳。从这些方面来看的话，未来的房价不具备大幅上涨的可能性。因此，对于5年后来说，房子将不再是“财富”，而是成为人们的“累赘”，使得人们负债率较高，经济压力较大。