2021-06-16 12:14:24
近日，央行发布《中华人民共和国反洗钱法（修订草案公开征求意见稿）》（下称“《反洗钱法意见稿》”），将特定非金融机构等纳入调查范围，其中包括：提供房屋销售、经纪服务的房地产开发企业或者房地产中介机构。
中国矿业大学（北京）廉政研究中心执行主任刘金程在接受《华夏时报》记者采访时表示，反洗钱领域扩大到房地产可进一步还原房地产市场当中真实的供需关系，只要房地产领域或者其他领域存在洗钱的环境和土壤，就要将放大镜放在这个领域。
反洗钱领域扩大至房地产
一位银行内部人士告诉《华夏时报》记者，“洗钱的核心就是流转、混同。把钱转起来，资产、现金反复流转。就像八卦鱼一样，转起来了，黑的白的就混了，变成灰色的。”
房地产洗钱在全球较为普遍。
根据全球知名风险与合规公司Accuity发布研究报告，每年约1.6万亿美元的房产交易实为洗钱交易。美国、加拿大、澳大利亚等国家资金规模巨大。在国际组织调查中，澳大利亚十项反洗钱指标均不合格。
此次央行发布《反洗钱法意见稿》，将我国反洗钱调查的领域扩大至房地产。其中明确规定特定非金融机构在从事特定业务时，应当参照金融机构的相关要求履行反洗钱义务。非金融机构包括提供房屋销售、经纪服务的房地产开发企业或者房地产中介机构，以及从事贵金属现货交易的贵金属交易场所、贵金属交易商。
对此，刘金程表示，“这是一个很大的变化，之所以有这样一个变化，是对前期房地产市场中以房行贿以及炒房牟利等洗钱行为集中多发的一个回应。因为前期有大量通过炒房来洗钱的案例，所以才要完善法规，把这一漏洞补上。”
房地产企业洗钱的手段颇多， 最简易操作的是购买房产，但资金量较大时也有不法分子采取成立房地产企业的方式。
一位银行内部人士告诉记者，洗钱的核心就是在资产和现金之间流转，要分散和非实名化。钱要洗白，就要将黑钱和白钱交换。用黑钱买资产，再把资产卖给老百姓换取白钱。不法分子多用资产洗白，拉长洗钱链条，这样追溯起来就有难度。
北京市中闻律师事务所的杨晨律师认为，此次央行发布《反洗钱法意见稿》将房产及房产中介纳入调查范围，最主要的原因就是房地产及房产中介存在较高的洗钱风险，是反洗钱的前沿阵地。此外，将黑金拒之门外，也是真正贯彻落实中央“房住不炒”的政策。
有利于落实“房住不炒”
近年来许多经济犯罪案件中不乏房地产洗钱的案例。
杨晨律师介绍，其曾办理过的一些经济犯罪案件中，经常会出现通过房地产洗钱的影子。譬如，在非法集资案件中，非法集资单位实际控制人将违法所得用来购买房产，然后挂在他人名下。另外，一些犯罪分子通过设立空壳公司，骗取金融机构贷款，然后通过层层转移，最后将违法所得投入到房产。
究竟有多少黑钱流入我国房地产市场去洗白？中国豪宅研究院院长、复旦大学房地产运营中心专家委员朱晓红认为，这在房地产行业并非主流，因为很多城市都已实行限购限售政策，批量购房，机构购房也受到限制。
根据朱晓红的分析，洗钱出现在一些机构购房群体里，数额不小，但因为是潜性的，影响并没有想像得那么大。与查处经营贷挪用相比，反洗钱与房地产行业的关联性不大，影响也不大。即便是查处经营贷挪用，也只是规范金融市场，保证专款专用，防止资金非法流向房地产市场。查处经营贷挪用，对房地产是正向影响。
多名业内人士告诉《华夏时报》记者，《反洗钱法意见稿》的发布，有助于还原房地产市场真实的供需关系，落实“房住不炒”政策。
杨晨表示，“《反洗钱法意见稿》的实施，为打击楼市洗钱提供了法律依据。同时，也可以促进房地产开发业更加健康地发展，将一些主要目的为洗钱的房企排除在行业外。将部分非真实的购房需求排除，有助于落实中央房住不炒的政策，侧面推动房地产交易非现金结算、房地产登记查询系统全国联网。”
在杨晨看来，反洗钱法律体系的建立比单纯立法更为重要，“一方面，需要具体的实施条例、特定非金融机构反洗钱规章、巨额现金收付申报具体办法，与《反洗钱法》形成完整的反洗钱法律体系；另一方面，反洗钱法律体系要与现行的行政法规和刑法能相互衔接。最后，徒法不足以自行，主要还是要靠‘人’的执行。这里面也有许多问题，如需要加强对反洗钱人员的培训等。”
刘金程表示，“加大对房地产市场中洗钱行为的调查，有利于有效抑制房价过快增长和不理性的投资，在未来一个时期是个利好。”
